Plan d'épargne retraite
Le Plan d’Épargne Retraite constitue une enveloppe fiscale d’investissement comparable à l’Assurance Vie. Il revêt un intérêt particulier en matière d’investissement du fait de sa capacité à accueillir une diversité de produits financiers, offrant ainsi un avantage fiscal dès la phase d’investissement.
Rendement moyen annuel : 7 %
Horizon de détention : retraite
Placement minimum : 1 000 €
Six conditions de déblocage anticipé
Les informations suivantes ne doivent en aucun cas être considérées comme un conseil en investissement ou une incitation à l’achat, à la vente ou à la participation à une stratégie d’investissement. Les informations fournies ici ne constituent pas des conseils fiscaux ou juridiques. Tout investissement comporte des risques, y compris la possibilité de perte en capital. La valeur de votre investissement peut fluctuer et les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs. Plus d’informations.
Description détaillée
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) individuel représente une solution d’épargne à long terme très attractive pour plusieurs raisons. Tout d’abord, il offre des avantages fiscaux significatifs en permettant la déduction des versements du revenu imposable, ce qui réduit significativement l’impôt sur le revenu.
De plus, le PER propose une large gamme de supports d’investissement, permettant d’ajuster le niveau de risque selon le profil de chaque individu.
Il offre également six conditions de déblocage anticipé, comme l’achat de la résidence principale.
Enfin, le PER prépare efficacement la retraite en permettant une sortie en rente ou en capital à la fin de la carrière.
Le capital investi et les plus values générés sont bloqués jusqu’à la retraite, toutefois il existe six conditions de déblocage anticipé.
Un PER se compose d’un ou plusieurs produits suivants :
- Fonds Euro : Le rendement est garanti par l’assureur, mais il peut être relativement faible.
- Actions boursières : Ces fonds diversifiés sont généralement le moteur principal du rendement du contrat, mais ils sont aussi plus sensibles aux fluctuations du marché.
- Obligations d’états : Les obligations d’État sont des emprunts émis par un gouvernement. Elles offrent généralement un faible risque et un rendement fixe.
- Supports immobiliers :Investissement dans des fonds immobiliers comprenant des bureaux, des locaux, etc., bénéficiant de la stabilité du marché immobilier.
- Invalidité (vous, vos enfants, votre époux ou épouse ou votre partenaire de Pacs).
- Décès de son conjoint ou de son partenaire de Pacs.
- Expiration de vos droits aux allocations chômage.
- Surendettement (dans ce cas, c’est la commission de surendettement qui doit faire la demande).
- Cessation d’activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire.
- Acquisition de la résidence principale.
Les montants versés sur votre PER au cours de l’année sont déductibles de votre revenu imposable annuel, dans la limite de :
- 10 % des revenus professionnels de l’année précédente, avec une déduction maximale de 35 194 € ; ou 4 114 € si ce montant est plus élevé.
Exemple : Vous disposez d’un revenu annuel de 45 000 €, correspondant à un taux d’imposition moyen de 12 %. Ainsi, vous pouvez investir jusqu’à 4 500 € par an dans votre PER, entrainant une réduction d’impôt nette de 540 € par an.
En cas de décès de l’assuré, le capital est reversé aux bénéficiaires désignés du contrat. Ils bénéficieront d’une fiscalité avantageuse en fonction de l’âge de l’assuré :
- Avant 70 ans : 152 500 € exonérés de droits de succession.
- Après 70 ans : 30 500 € exonérés de droits de succession.
Les risques pour l’assuré varient en fonction des choix de placement : les contrats en euros assurent un capital garanti, tandis que les investissements en actions boursières sont sujets aux fluctuations du marché. L’immobilier et les obligations offrent une stabilité historique mais peuvent également connaître des variations. En plus de la composition du PER, un horizon de placement plus long peut réduire considérablement la volatilité des marchés et, par conséquent, le risque. Enfin, tous les fonds que nous avons sélectionnés sont fortement diversifiés, ce qui permet de réduire considérablement le risque encouru.
Nous proposons deux options tarifaires distinctes pour cette solution, laissant à nos clients le choix entre la rémunération à la performance et les frais d’entrée. Les conditions varient en fonction de la tarification choisie. Vous pouvez consulter l’intégralité du descriptif de ces options en bas de page, dans l’onglet « Notre rémunération ».
Cette facturation inclut les services suivants :
- Création de portefeuilles d’investissement sur mesure ;
- Suivi quotidien de vos contrats avec des propositions d’optimisation en cas d’opportunité de marché ;
- Rapports annuel des performances de vos contrats ;
- Proposition d’un rendez-vous annuel pour accompagner vos projets et faire le point sur votre stratégie ;
- Assistance et support continu ;
- Gestion des formalités administratives liées à vos souscriptions.
Construisez votre solution
Avec soin, nous avons choisi parmi les meilleurs produits financiers et immobiliers une sélection de fonds pertinents pour constituer votre Plan d’Épargne Retraite. À présent, il vous appartient de créer votre PER sur mesure, parfaitement adaptée à votre profil d’investisseur.
Souscription en ligne prochainement disponible
Choisissez votre allocation selon votre profil investisseur
Exemple d'allocation
Description des éléments suivants dans l'onglet Composition ci-dessus.
Actions boursières
Fonds immobiliers
Obligations d'états
Fond Euro
Pourcentage ISR* du portefeuille
*Investissement socialement responsable
Définissez vos versements
Exemple d'allocation
Choisissez le montant de l'investissement initial
1 000 €
Effectuez des versements mensuels
250 €
Décidez de faire des virements exceptionnels
2 500 €
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100 €
Laissez vous accompagner
Vous cherchez à maximiser vos investissements avec une approche stratégique et professionnelle, notre équipe d’experts en gestion de patrimoine est là pour vous aider. Que ce soit pour des conseils personnalisés ou pour une réflexion approfondie sur vos options d’investissement, laissez-nous vous guider vers des décisions éclairées.
Informations utiles
Nous proposons deux options tarifaires distinctes pour cette solution, laissant à nos clients le choix entre la rémunération à la performance et les frais d’entrée. Les conditions varient en fonction de la tarification choisie :
Rémunération à la performance (facturée trimestriellement) :
- Le contrat doit comporter au minimum 50 % de son allocation investie sur les marchés boursiers.
- Le montant d’investissement minimum requis est de 25 000 €.
- La tarification s’élève à 15 % du rendement brut annuel généré par le contrat.
- Frais de dossier (facturés à la souscription) : 175 €.
Frais d’entrée :
- Aucune condition d’accès.
- Les frais d’entrée sont de 3 % du montant investi et des versements programmés.
La souscription à nos solutions s’effectue à la suite d’un rendez-vous et/ou en ligne.
La souscription en ligne se déroule en quatre étapes :
1. Dépôt du formulaire de souscription et des documents réglementaires par vos soins.
2. Réception et analyse du dossier de souscription en interne dans un délai maximal de 14 jours.
3. Envoi du contrat de souscription finalisé pour signature via notre plateforme sécurisée.
4. Réception du contrat signé par nos services et ouverture de vos accès personnels pour consulter et suivre votre investissement.
Interlocuteur dédié
Tous nos clients bénéficient du support quotidien de nos équipes, ainsi que d’un interlocuteur dédié pour répondre à toutes leurs questions et les accompagner dans leurs investissements.
Suivi trimestriel de vos contrats
Chaque trimestre, votre conseiller dédié vous enverra un état des lieux des performances de vos investissements.
Moment d’échange annuel
Chaque année, vous pourrez profiter gratuitement d’un moment d’échange avec votre conseiller pour suivre vos performances, discuter de vos produits et faire le point sur votre situation patrimoniale.
Administratif
Nous prenons en charge toutes les formalités administratives liées à vos souscriptions auprès de nos partenaires afin de vous simplifier au maximum le parcours de souscription.