Assurance vie
L’assurance vie est une enveloppe fiscale d’investissement très complète de part la diversité d’investissement que l’on peut y intégrer et avantageuse sur le plan fiscal au moment de la sortie des capitaux et de la succession.
Rendement moyen annuel : 4 %
Horizon de détention : 5 à 8 ans
Placement minimum : 1 000 €
Capital disponible
Les informations suivantes ne doivent en aucun cas être considérées comme un conseil en investissement ou une incitation à l’achat, à la vente ou à la participation à une stratégie d’investissement. Les informations fournies ici ne constituent pas des conseils fiscaux ou juridiques. Tout investissement comporte des risques, y compris la possibilité de perte en capital. La valeur de votre investissement peut fluctuer et les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs. Plus d’informations.
Description détaillée
L’assurance vie est un outil inestimable pour la sécurisation de votre avenir financier. Mettant l’accent sur la capitalisation du capital et la diversité des placements, ce produit vous offre la possibilité d’investir dans une multitude d’actifs financiers, offrant ainsi un potentiel de croissance à long terme pour votre patrimoine.
L’avantage fiscal est également crucial, avec des exonérations d’impôt sur les gains en capital et des déductions fiscales sur les primes versées, optimisant ainsi le rendement de votre investissement.
En termes de planification successorale, l’assurance vie offre une transmission fiscalement avantageuse de votre patrimoine.
Enfin, elle assure la protection de votre famille en cas de décès, en incluant une désignation des bénéficiaires effectifs.
Vous pouvez retirer une partie ou la totalité de votre épargne placée en assurance-vie quand vous le souhaitez.
Une assurance vie se compose d’un ou plusieurs produits suivants :
- Fonds Euro : Le rendement est garanti par l’assureur, mais il peut être relativement faible.
- Actions boursières : Ces fonds diversifiés sont généralement le moteur principal du rendement du contrat, mais ils sont aussi plus sensibles aux fluctuations du marché.
- Obligations d’états : Les obligations d’État sont des emprunts émis par un gouvernement. Elles offrent généralement un faible risque et un rendement fixe.
- Supports immobiliers :Investissement dans des fonds immobiliers comprenant des bureaux, des locaux, etc., bénéficiant de la stabilité du marché immobilier.
Dans l’assurance vie, la fiscalité concerne uniquement les bénéfices réalisés, pas le capital investi. Si vous retirez de l’argent du contrat, vous paierez des impôts sur les gains réalisés uniquement. Après avoir détenu le contrat pendant plus de 8 ans, les impôts sur les bénéfices diminuent progressivement, passant de 30 % à 24,7 %. De plus, il existe un abattement annuel de 9 200 € pour les couples et de 4 600 € pour les personnes seules après 8 ans, ce qui signifie que vous pouvez retirer cette somme chaque année sans payer d’impôts sur les bénéfices.
Pour le conjoint : exonération totale des droits de succession (mariage ou PACS requis).
Pour vos autres bénéficiaires :
- Concerne l’épargne investit avant les 70 ans de l’assuré : Exonération de 152 500 € sur vos droits de succession pour chaque bénéficiaire.
- Concerne l’épargne investit après les 70 ans de l’assuré : Exonération de 30 500 € sur vos droits de succession.
Les risques pour l’assuré varient en fonction des choix de placement : les contrats en euros assurent un capital garanti, tandis que les investissements en actions boursières sont sujets aux fluctuations du marché. L’immobilier et les obligations offrent une stabilité historique mais peuvent également connaître des variations. Outre la composition de l’assurance vie, un horizon de placement plus long peut réduire considérablement la volatilité des marchés et, par conséquent, le risque. Enfin, tous les fonds que nous avons sélectionnés sont fortement diversifiés, ce qui permet de réduire considérablement le risque encouru.
Nous proposons deux options tarifaires distinctes pour cette solution, laissant à nos clients le choix entre la rémunération à la performance et les frais d’entrée. Les conditions varient en fonction de la tarification choisie. Vous pouvez consulter l’intégralité du descriptif de ces options en bas de page, dans l’onglet « Notre rémunération ».
Cette facturation inclut les services suivants :
- Création de portefeuilles d’investissement sur mesure ;
- Suivi quotidien de vos contrats avec des propositions d’optimisation en cas d’opportunité de marché ;
- Rapports annuel des performances de vos contrats ;
- Proposition d’un rendez-vous annuel pour accompagner vos projets et faire le point sur votre stratégie ;
- Assistance et support continu ;
- Gestion des formalités administratives liées à vos souscriptions.
Construisez votre solution
Avec soin, nous avons choisi parmi les meilleurs produits financiers et immobiliers une sélection de fonds pertinents pour constituer votre assurance vie. À présent, il vous appartient de créer une assurance vie sur mesure, parfaitement adaptée à votre profil d’investisseur.
Souscription en ligne prochainement disponible
Choisissez votre allocation selon votre profil investisseur
Exemple d'allocation
Description des éléments suivants dans l'onglet Composition ci-dessus.
Actions boursières
Fonds immobiliers
Obligations d'états
Fond Euro
Pourcentage ISR* du portefeuille
*Investissement socialement responsable
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Exemple d'allocation
Choisissez le montant de l'investissement initial
1 000 €
Effectuez des versements mensuels
250 €
Récupérez vos fonds selon vos besoins
700 €
Décidez de faire des virements exceptionnels
2 500 €
Modifiez vos versements mensuels par rapport à vos envies
100 €
Laissez vous accompagner
Vous cherchez à maximiser vos investissements avec une approche stratégique et professionnelle, notre équipe d’experts en gestion de patrimoine est là pour vous aider. Que ce soit pour des conseils personnalisés ou pour une réflexion approfondie sur vos options d’investissement, laissez-nous vous guider vers des décisions éclairées.
Informations utiles
Nous proposons deux options tarifaires distinctes pour cette solution, laissant à nos clients le choix entre la rémunération à la performance et les frais d’entrée. Les conditions varient en fonction de la tarification choisie :
Rémunération à la performance (facturée trimestriellement) :
- Le contrat doit comporter au minimum 50 % de son allocation investie sur les marchés boursiers.
- Le montant d’investissement minimum requis est de 25 000 €.
- La tarification s’élève à 15 % du rendement brut annuel généré par le contrat.
- Frais de dossier (facturés à la souscription) : 175 €.
Frais d’entrée :
- Aucune condition d’accès.
- Les frais d’entrée sont de 3 % du montant investi et des versements programmés.
La souscription à nos solutions s’effectue à la suite d’un rendez-vous et/ou en ligne.
La souscription en ligne se déroule en quatre étapes :
1. Dépôt du formulaire de souscription et des documents réglementaires par vos soins.
2. Réception et analyse du dossier de souscription en interne dans un délai maximal de 14 jours.
3. Envoi du contrat de souscription finalisé pour signature via notre plateforme sécurisée.
4. Réception du contrat signé par nos services et ouverture de vos accès personnels pour consulter et suivre votre investissement.
Interlocuteur dédié
Tous nos clients bénéficient du support quotidien de nos équipes, ainsi que d’un interlocuteur dédié pour répondre à toutes leurs questions et les accompagner dans leurs investissements.
Suivi trimestriel de vos contrats
Chaque trimestre, votre conseiller dédié vous enverra un état des lieux des performances de vos investissements.
Moment d’échange annuel
Chaque année, vous pourrez profiter gratuitement d’un moment d’échange avec votre conseiller pour suivre vos performances, discuter de vos produits et faire le point sur votre situation patrimoniale.
Administratif
Nous prenons en charge toutes les formalités administratives liées à vos souscriptions auprès de nos partenaires afin de vous simplifier au maximum le parcours de souscription.