Taux PEL 2025 : Ce qu’il faut savoir sur le nouveau taux de 1,75 %.
Taux PEL 2025 : Le Plan Épargne Logement (PEL) voit son taux d’intérêt brut diminuer à 1,75 % à partir du 1er janvier 2025, contre 2,25 % pour les plans ouverts en 2024. Ce changement marque une baisse continue de l’attractivité de ce produit face à d’autres solutions d’épargne plus compétitives. Si vous envisagez d’ouvrir un PEL, voici tout ce que vous devez savoir avant de vous engager.
Nouveau taux PEL 2025 : Une rémunération en baisse
Les nouveaux PEL ouverts en 2025 offriront un taux de rémunération brut de 1,75 %, contre 2,25 % pour ceux ouverts en 2024. Après prélèvement forfaitaire unique (PFU), le rendement net passe à seulement 1,225 %.
Astuce : Si vous avez ouvert un PEL avant 2025, vous conservez le taux fixé à l’ouverture. Un PEL ouvert en 2024 reste rémunéré à 2,25 % brut, même après la baisse.
Pourquoi cette baisse ?
- Cette évolution est liée à un contexte économique où les taux réglementés s’ajustent pour mieux refléter les conditions des marchés financiers.
- En revanche, cette rémunération se compare difficilement aux taux de certains livrets d’épargne comme le Livret A (3 % net au 1er janvier 2025) ou les livrets bancaires promotionnels, souvent plus performants.
Un produit d’épargne moins compétitif
Face à la hausse des taux sur d’autres produits d’épargne, le PEL souffre de plusieurs limites :
- Rendement modeste : Avec un rendement net de 1,225 %, le taux PEL 2025 est loin d’être un choix optimal pour les épargnants en quête de performance.
- Fiscalité lourde : Depuis 2018, les intérêts sont soumis à l’impôt via le PFU (30 %). Cette fiscalité diminue fortement l’attractivité du PEL.
- Plafond limité : Les versements sont plafonnés à 61 200 €, ce qui restreint les ambitions des épargnants souhaitant faire fructifier leur capital.
PEL ou livret A ? La bataille des livrets en 2025
| Produit | PEL 2025 | Livret A | LDDS |
|---|---|---|---|
| Taux brut 2025 | 1,75 % | 3,00 % | 3,00 % |
| Fiscalité | PFU (30 %) | Exonéré d’impôt | Exonéré d’impôt |
| Taux net (indicatif) | 1,225 % | 3,00 % | 3,00 % |
| Plafond | 61 200 € | 22 950 € | 12 500 € |
Le PEL c'est quoi ?
Historiquement conçu pour aider les Français à accéder à la propriété, le PEL permet de bénéficier d’un prêt immobilier à taux préférentiel. Cependant, ces taux, fixés réglementairement, sont aujourd’hui souvent plus élevés que ceux proposés par le marché.
En 2025, le taux d’emprunt via un PEL pourrait dépasser 3 %, contre un taux similaire, voir moindre, pour des prêts immobiliers négociés directement auprès des banques.
Ainsi, le rôle du PEL comme levier immobilier perd en pertinence, sauf dans des cas spécifiques.
À qui s’adresse le PEL en 2025 ?
Le PEL reste une option pour :
- Les profils prudents qui recherchent une épargne stable et garantie sur le long terme.
- Les projets à long terme où les versements réguliers sont importants.
- Ceux qui maximisent déjà d’autres produits comme le Livret A ou l’assurance-vie, et cherchent une épargne complémentaire.
Cependant, ce produit demeure nettement moins attractif qu’une assurance-vie, que ce soit sur le plan fiscal, en termes de performance ou en matière de gestion patrimoniale. Aujourd’hui, la question de l’intérêt réel d’un PEL se pose, face à un taux de rendement aussi faible et une fiscalité aussi contraignante.
PEL ou Assurance vie ?
Avant d’ouvrir un PEL en 2025, comparez les options disponibles :
- Livret A et LDDS : Avec un taux de 3 % net, ces livrets réglementés sont bien plus attractifs pour une épargne à court ou moyen terme.
- Assurance-vie : Avec une fiscalité avantageuse sur le long terme, des avantages patrimoniaux sans équivalent et des rendements généralement supérieurs à 4-5 % avec une gestion active, l’assurance-vie offre une flexibilité et un potentiel de rendement plus élevé.
- Plans d’épargne en actions (PEA) : Pour les épargnants à l’aise avec un peu plus de risque, un PEA permet d’investir en actions avec une fiscalité allégée après 5 ans.
PEL 2025 : Une solution à éviter.
Le nouveau taux PEL 2025 de 1,75 % repositionne le PEL comme une épargne de niche, adaptée à certains profils spécifiques, mais nettement moins compétitive face à d’autres produits.
Conseil : Avant d’ouvrir un PEL, identifiez vos priorités financières et vos horizons d’épargne. Pour de meilleures performances, envisagez une diversification vers des produits d’épargne plus dynamiques.