Gestion de patrimoine
L’ingénierie au service du patrimoine.
Vision
Le patrimoine n’est pas une addition de solutions.
C’est une architecture. Une science. Une ingénierie.
C’est celle que nous maîtrisons pour vous.
Nous bâtissons l’architecture patrimoniale, modélisons les équilibres fiscaux, encadrons les aspects juridiques et pilotons l’ensemble avec précision pour en assurer la performance et la pérennité.
Indépendance
Une indépendance pleinement assumée.
Nous ne distribuons aucun produit maison et ne dépendons d’aucun actionnaire.
Cette indépendance nous permet d’accéder librement à l’ensemble des solutions du marché de la gestion de patrimoine.
Un seul intérêt à servir, le vôtre.
Cohérence
Un accompagnement sur mesure, à votre image.
Chaque accompagnement repose sur une compréhension globale et fine de votre situation.
La stratégie est construite sur mesure, en cohérence avec vos objectifs et votre horizon de temps.
Continuité
Une relation qui ne cesse d’évoluer, sans s’arrêter.
Une relation saine et de qualité se construit dans le temps.
Votre conseiller reste le même et vous accompagne durablement, dans chacun de vos projets.
C’est ce suivi qui fait toute la différence.
Architecture
Le point d’équilibre au cœur de votre patrimoine.
En tant que tiers de confiance, nous centralisons et harmonisons les échanges entre vos différents conseils.
Moins d’intervenants, tellement plus pertinent.
Rencontre
Chaque accompagnement débute par un premier échange.
Un temps pour faire connaissance, comprendre votre situation et vérifier l’alignement de nos approches.
Actualités
Chaque semaine, nous partageons notre lecture de l’actualité patrimoniale, financière et économique.
Loi Girardin industriel : la défiscalisation par nature.
L'assurance vie luxembourgeoise : la sécurité absolue.
Le crédit Lombard : financer via ses actifs.
Démembrement de propriété : votre allier successoral.
FAQ
Qu’est-ce que la gestion de patrimoine ?
La gestion de patrimoine désigne l’organisation globale d’un ensemble d’actifs financiers, immobiliers, professionnels et personnels, dans une logique de performance, de pérennisation et de transmission. Elle se définit par son caractère transversal et multidisciplinaire : elle implique des compétences juridiques, fiscales, financières, successorales, mais aussi une dimension psychologique et humaine.
La gestion de patrimoine s’adresse à toute personne disposant d’un capital à structurer, protéger ou transmettre. Cela inclut aussi bien les chefs d’entreprise que les professions libérales, les cadres dirigeants, les investisseurs avertis ou encore les familles souhaitant anticiper la transmission de leur patrimoine dans les meilleures conditions.
Pourquoi faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ?
Le conseil en gestion de patrimoine permet de naviguer dans la complexité croissante des règles fiscales, la volatilité des marchés financiers et les enjeux de transmission, rendent indispensable un accompagnement sur mesure en gestion de patrimoine. Votre conseiller joue le rôle d’architecte : il conçoit une stratégie personnalisée en fonction des objectifs de vie du client.
Il permet de prendre du recul, d’identifier les points de vigilance, de tirer parti des opportunités fiscales, et d’assurer une cohérence d’ensemble dans les décisions prises. Votre conseiller en gestion de patrimoine incarne un partenaire de confiance, capable de suivre l’évolution du patrimoine dans le temps.
Quelles sont les grandes étapes de l’accompagnement patrimonial ?
L’accompagnement en gestion de patrimoine débute par une phase d’écoute et de découverte, indispensable pour cerner la situation patrimoniale du client, ses objectifs, ses contraintes, son horizon de placement, et son profil de risque. Ce diagnostic permet de réaliser un audit global du patrimoine.
Vient ensuite la formulation de préconisations stratégiques. Celles-ci s’appuient sur des simulations, des analyses d’impact, et une vision long terme. Elles peuvent inclure des arbitrages d’actifs, des restructurations juridiques, des dispositifs fiscaux optimisants, ou des stratégies de transmission.
Une fois les solutions patrimoniales validées, votre conseiller en gestion de patrimoine pilote leur mise en place en coordination avec les différents experts (notaires, avocats fiscalistes, experts-comptables), et assure un suivi régulier et une gestion du patrimoine proactive afin d’ajuster la stratégie au fil du temps.
Quels types de placements sont recommandés ?
Les solutions patrimoniales en gestion de patrimoine sont multiples et doivent toujours s’intégrer dans une vision d’ensemble. Elles se répartissent en plusieurs grandes familles :
- Solutions financières : contrats d’assurance-vie haut de gamme, gestion sous mandat, SCPI, private equity, produits structurés.
- Solutions immobilières : investissement locatif, nue-propriété, SCI familiale, résidences principales optimisées.
- Solutions fiscales et juridiques : holding, pacte Dutreil, donations avec réserve d’usufruit, changement de régime matrimonial.
- Transmission : fiducie, testaments, coordination notariale.
Arkefact gestion de patrimoine conçoit des stratégies intègres, à forte valeur ajoutée, en toute indépendance.
Quels profils sont concernés par la gestion de patrimoine ?
La gestion de patrimoine haut de gamme s’adresse aux personnes disposant d’un capital significatif ou en constitution :
- Entrepreneurs en phase de croissance ou de cession
- Cadres dirigeants
- Professions libérales
- Investisseurs immobiliers ou financiers
- Familles souhaitant préparer leur succession
Comment optimiser sa fiscalité ?
L’optimisation fiscale en gestion de patrimoine ne consiste pas à éviter l’impôt, mais à le gérer avec intelligence, en utilisant les dispositifs prévus par la loi pour réduire la pression fiscale tout en poursuivant ses objectifs patrimoniaux (constitution de capital, transmission, retraite, etc.).
Les leviers à disposition sont nombreux, et doivent toujours s’inscrire dans une stratégie cohérente et personnalisée :
- Arbitrage entre rémunération et dividendes : pour les dirigeants d’entreprise, il peut être opportun de moduler la répartition entre salaire et dividendes afin d’optimiser la fiscalité globale (IR + charges sociales).
- Démembrement temporaire ou viager de propriété : utile en transmission ou en investissement immobilier, il permet de réduire la base taxable et de préparer la succession de manière anticipée.
- Contrats d’assurance-vie multisupports : ils offrent une fiscalité attrayante sur les revenus et les successions, tout en permettant une allocation souple et évolutive du capital.
- Plan d’Épargne Retraite (PER) : ce dispositif permet de déduire les versements volontaires de son revenu imposable, dans une certaine limite, ce qui en fait un excellent outil pour préparer sa retraite tout en réduisant son impôt chaque année.
- Souscription au capital de PME : investir dans des entreprises non cotées permet de soutenir l’économie réelle tout en bénéficiant d’une réduction d’impôt sur le revenu pouvant atteindre 25 % du montant investi.
- Donations optimisées : accompagnées de clauses spécifiques (graduée, résiduelle, avec charges), elles permettent de transmettre efficacement en profitant des abattements légaux et en évitant l’indivision ou les conflits futurs.
- Société Civile Immobilière (SCI) : permet de détenir, gérer et transmettre un patrimoine immobilier de manière souple et organisée, avec des avantages fiscaux (démembrement de parts, revenus fonciers distribuables, etc.).
- Holding patrimoniale ou opérationnelle : structure clé pour les chefs d’entreprise, elle permet de centraliser les participations, de remonter les dividendes en quasi-franchise d’impôt (régime mère-fille), et de préparer la transmission via un pacte Dutreil.
- Pacte Dutreil : outil puissant de transmission d’entreprise, il permet une réduction de 75 % de la base taxable aux droits de succession, sous certaines conditions de conservation et d’engagement collectif.
- Montage en démembrement de parts sociales, clauses bénéficiaires complexes, fiducies, ou fonds dédiés : autant de solutions sophistiquées pour optimiser les flux, la gouvernance, et la fiscalité.
Il existe différents dispositifs de défiscalisation immobilière en gestion de patrimoine :
- Le dispositif Denormandie favorise la rénovation immobilière dans l’ancien, avec à la clé une réduction d’impôt proportionnelle à la durée de location.
- Le dispositif Girardin industriel ou logement social permet une réduction d’impôt immédiate en contrepartie d’un investissement dans les DOM-TOM, souvent utilisé dans une logique de défiscalisation « one-shot », avec un risque à bien encadrer.
Chez Arkefact gestion de patrimoine, ces dispositifs sont analysés avec rigueur. Chaque levier est sélectionné en fonction de l’environnement fiscal et juridique du client, de ses objectifs de vie, de son horizon de placement et de sa tolérance au risque. L’ensemble s’intègre dans une stratégie globale, structurée, éthique et pensée sur le long terme.
Quelle est la différence entre gestion de patrimoine et banque privée ?
La principale différence entre le conseil en gestion de patrimoine et la banque privée tient à l’indépendance. La banque privée fonctionne souvent en architecture fermée, avec des produits « maison ». Le conseiller en gestion de patrimoine indépendant, lui, travaille en architecture ouverte.
Tandis que la banque met l’accent sur la gestion financière, le conseiller en gestion de patrimoine embrasse l’ensemble du patrimoine : fiscalité, droit, immobilier, prévoyance, retraite, transmission.
Quelle est la valeur ajoutée d’Arkefact Investissement ?
Arkefact Investissement repose sur quatre piliers fondamentaux :
- Indépendance absolue : Aucun lien capitalistique ou commercial avec des fournisseurs de produits financiers ou immobiliers. Cette indépendance garantit des conseils objectifs, orientés uniquement par l’intérêt du client.
- Expertise transversale : Des compétences croisées en fiscalité, finance, droit, immobilier et gestion d’entreprise, permettant une approche stratégique globale du patrimoine, à la fois technique et pragmatique.
- Accompagnement humain : Un interlocuteur unique, stable dans le temps, disponible, pédagogue et à l’écoute, qui bâtit une relation de confiance durable, fondée sur la transparence, la proximité et l’engagement.
- Rôle de tiers de confiance et coordination des expertises : Arkefact agit comme chef d’orchestre du patrimoine en faisant le lien entre les partenaires clés : experts-comptables, notaires, avocats fiscalistes, banquiers privés, etc. Cette capacité à piloter les synergies entre experts garantit une cohérence parfaite entre les dimensions juridiques, fiscales, financières et humaines de chaque projet.
Cette approche unique, structurée autour de ces quatre piliers, permet de concevoir des solutions patrimoniales sur mesure, intègres, pérennes et pleinement alignées avec les objectifs de vie du client.
En quoi consiste un bilan patrimonial ?
Le bilan patrimonial constitue la première étape de toute stratégie de conseil en gestion de patrimoine. Il s’agit d’un diagnostic complet permettant de cartographier l’ensemble des actifs, passifs, flux, régimes matrimoniaux, obligations fiscales, ainsi que les projets de vie. Cette analyse approfondie du patrimoine permet d’identifier les enjeux, les opportunités d’optimisation, les risques potentiels et les arbitrages à envisager.
Ce bilan global comprend notamment :
- L’analyse des revenus, dépenses, capitaux et placements
- L’étude du cadre juridique et fiscal actuel
- L’évaluation des objectifs : retraite, transmission, investissement, protection familiale
- La mise en lumière des leviers de création de valeur patrimoniale
Il constitue le socle sur lequel repose toute conseil en gestion de patrimoine personnalisée.
Comment se déroule notre accompagnement ?
Chez Arkefact, l’accompagnement patrimonial repose sur une démarche structurée et continue, articulée autour de plusieurs phases clés :
- Phase de découverte : compréhension fine de votre situation personnelle, professionnelle, familiale et financière.
- Réalisation du bilan patrimonial : audit complet des actifs, passifs, régimes fiscaux, cadre juridique, objectifs de vie.
- Élaboration de la stratégie : conception de solutions sur-mesure, simulations, scénarios comparatifs.
- Mise en œuvre opérationnelle : coordination avec les partenaires spécialisés (notaires, avocats, experts-comptables).
- Suivi régulier et proactif : adaptation de la stratégie à chaque évolution (législation, famille, objectifs).
Ce suivi comprend :
- Des bilans patrimoniaux réguliers
- Le suivi de la performance des allocations
- Des réajustements fiscaux et juridiques
- Une disponibilité permanente pour accompagner vos décisions
Notre engagement : vous offrir une vision claire, sécurisée et pérenne de votre patrimoine.
Quel patrimoine accompagnons-nous ?
La gestion de patrimoine haut de gamme s’adresse aux personnes disposant d’un capital significatif, généralement à partir de 500 000 euros d’actifs financiers ou 1 million d’euros de patrimoine global, mais aussi à celles en phase de constitution patrimoniale rapide.
Arkefact accompagne notamment :
- Les entrepreneurs et dirigeants d’entreprises, en phase de développement, de transmission ou de cession.
- Les cadres dirigeants, titulaires de rémunérations complexes ou de dispositifs d’épargne salariale (stock-options, actions gratuites, PERCO).
- Les professions libérales (médecins, avocats, experts-comptables…) souhaitant structurer leur retraite ou leurs revenus.
- Les investisseurs immobiliers, qu’ils investissent en direct, via des structures sociétaires, ou des SCPI.
- Les familles patrimoniales désireuses de préparer une transmission intergénérationnelle efficace.
- Les expatriés, résidents fiscaux étrangers ou rentrants, avec des problématiques internationales.
- Les héritiers confrontés à la gestion d’une succession ou d’un patrimoine déjà constitué.
Travaillez-vous avec les chefs d’entreprise ?
Absolument. Arkefact possède une expertise reconnue dans l’accompagnement des dirigeants et entrepreneurs, que ce soit en phase de création, de croissance, de cession, ou de restructuration. La gestion de patrimoine d’un chef d’entreprise présente des enjeux spécifiques :
- Structuration des flux professionnels et privés
- Optimisation de la rémunération et des dividendes
- Protection du patrimoine personnel
- Anticipation de la cession d’entreprise
- Mise en place d’un pacte Dutreil
- Gestion de la trésorerie excédentaire
Notre approche permet d’articuler efficacement les dimensions patrimoniales, juridiques, fiscales et financières du chef d’entreprise, dans une logique de cohérence globale.