Gestion de patrimoine
La richesse d’un héritage, la clarté d’une vision.
Vision
Réinventer Repenser Retravailler pour vous, le conseil en gestion de patrimoine.
Réinventer le conseil.
Nous collaborons étroitement avec les meilleurs notaires, experts-comptables et avocats fiscalistes pour vous offrir un conseil en gestion de patrimoine d’une richesse et d’une précision inégalées.
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Grâce à notre approche 99% digitale, profitez d’un service ultra-réactif, où que vous soyez, en France ou à l’international. Simplicité, rapidité, efficacité : nous intégrons votre quotidien.
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Nous vous offrons une exposition optimale au marché et à toutes ses opportunités grâce à une approche pleinement indépendante, transparente et centrée sur vos intérêts.
Services
Nos services, toujours au plus près de vos besoins.
Objectifs
La gestion de patrimoine, au service de vos objectifs de vie.
Le conseil en gestion de patrimoine est la clé pour transformer vos finances en un levier puissant pour atteindre vos objectifs de vie. Il combine un accompagnement continu, une pédagogie adaptée pour une meilleure maîtrise de vos finances, une stratégie sur mesure d’épargne et d’investissement, et une optimisation globale de votre patrimoine et de votre fiscalité. Tout cela, pour vous permettre de maximiser vos efforts et d’atteindre vos ambitions financières dans les meilleures conditions et délais.
Vous réfléchissez à faire le point sur votre patrimoine ou à concrétiser des projets qui vous tiennent à cœur ? Réservez gratuitement un rendez-vous avec l’un de nos conseillers agréés en gestion de patrimoine et profitez d’un échange personnalisé pour construire votre avenir financier.
Entreprise
Gestion de patrimoine Entreprise : L'approche sur-mesure au service des dirigeants.
Valorisez le capital disponible.
Solution d’investissement pour la trésorerie d’entreprise, épargne salariale.
Optimiser la gestion des revenus.
Rémunération du dirigeant, optimisation fiscale des revenus, montage financier et juridique.
Préparez la transmission et protégez vos proches.
Protection du patrimoine professionnel, transmission des titres, cession des titres.
Assurances
Votre confiance mérite des garanties solides.
Actualité
Votre actualité économique et financière.
Questions
FAQ.
Qu’est-ce que la gestion de patrimoine ?
La gestion de patrimoine désigne l’organisation globale d’un ensemble d’actifs financiers, immobiliers, professionnels et personnels, dans une logique de performance, de pérennisation et de transmission. Elle se définit par son caractère transversal et multidisciplinaire : elle implique des compétences juridiques, fiscales, financières, successorales, mais aussi une dimension psychologique et humaine.
Elle s’adresse à toute personne disposant d’un capital à structurer, protéger ou transmettre. Cela inclut aussi bien les chefs d’entreprise que les professions libérales, les cadres dirigeants, les investisseurs avertis ou encore les familles souhaitant anticiper la transmission de leur patrimoine dans les meilleures conditions.
Pourquoi faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ?
La complexité croissante des règles fiscales, la volatilité des marchés financiers et les enjeux de transmission rendent indispensable un accompagnement sur mesure. Le conseiller patrimonial joue le rôle d’architecte : il conçoit une stratégie personnalisée en fonction des objectifs de vie du client.
Il permet de prendre du recul, d’identifier les points de vigilance, de tirer parti des opportunités fiscales, et d’assurer une cohérence d’ensemble dans les décisions prises. Il incarne un partenaire de confiance, capable de suivre l’évolution du patrimoine dans le temps.
Quelles sont les grandes étapes de l’accompagnement patrimonial ?
L’accompagnement débute par une phase d’écoute et de découverte, indispensable pour cerner la situation patrimoniale du client, ses objectifs, ses contraintes, son horizon de placement, et son profil de risque. Ce diagnostic permet de réaliser un audit global du patrimoine.
Vient ensuite la formulation de préconisations stratégiques. Celles-ci s’appuient sur des simulations, des analyses d’impact, et une vision long terme. Elles peuvent inclure des arbitrages d’actifs, des restructurations juridiques, des dispositifs fiscaux optimisants, ou des stratégies de transmission.
Une fois les solutions validées, le conseiller pilote leur mise en place en coordination avec les différents experts (notaires, avocats fiscalistes, experts-comptables), et assure un suivi régulier afin d’ajuster la stratégie au fil du temps.
Quels types de placements sont recommandés ?
Les solutions patrimoniales sont multiples et doivent toujours s’intégrer dans une vision d’ensemble. Elles se répartissent en plusieurs grandes familles :
Solutions financières : contrats d’assurance-vie haut de gamme, gestion sous mandat, SCPI, private equity, produits structurés.
Solutions immobilières : investissement locatif, nue-propriété, SCI familiale, résidences principales optimisées.
Solutions fiscales et juridiques : holding, pacte Dutreil, donations avec réserve d’usufruit, changement de régime matrimonial.
Transmission : fiducie, testaments, coordination notariale.
Arkefact conçoit des stratégies intègres, à forte valeur ajoutée, en toute indépendance.
Quels profils sont concernés par la gestion de patrimoine ?
La gestion de patrimoine haut de gamme s’adresse aux personnes disposant d’un capital significatif ou en constitution :
Entrepreneurs en phase de croissance ou de cession
Cadres dirigeants
Professions libérales
Investisseurs immobiliers ou financiers
Familles souhaitant préparer leur succession
Comment optimiser sa fiscalité ?
L’optimisation fiscale ne consiste pas à éviter l’impôt, mais à le gérer avec intelligence, en utilisant les dispositifs prévus par la loi pour réduire la pression fiscale tout en poursuivant ses objectifs patrimoniaux (constitution de capital, transmission, retraite, etc.).
Les leviers à disposition sont nombreux, et doivent toujours s’inscrire dans une stratégie cohérente et personnalisée :
Arbitrage entre rémunération et dividendes : pour les dirigeants d’entreprise, il peut être opportun de moduler la répartition entre salaire et dividendes afin d’optimiser la fiscalité globale (IR + charges sociales).
Démembrement temporaire ou viager de propriété : utile en transmission ou en investissement immobilier, il permet de réduire la base taxable et de préparer la succession de manière anticipée.
Contrats d’assurance-vie multisupports : ils offrent une fiscalité attrayante sur les revenus et les successions, tout en permettant une allocation souple et évolutive du capital.
Plan d’Épargne Retraite (PER) : ce dispositif permet de déduire les versements volontaires de son revenu imposable, dans une certaine limite, ce qui en fait un excellent outil pour préparer sa retraite tout en réduisant son impôt chaque année.
Souscription au capital de PME : investir dans des entreprises non cotées permet de soutenir l’économie réelle tout en bénéficiant d’une réduction d’impôt sur le revenu pouvant atteindre 25 % du montant investi.
Donations optimisées : accompagnées de clauses spécifiques (graduée, résiduelle, avec charges), elles permettent de transmettre efficacement en profitant des abattements légaux et en évitant l’indivision ou les conflits futurs.
Société Civile Immobilière (SCI) : permet de détenir, gérer et transmettre un patrimoine immobilier de manière souple et organisée, avec des avantages fiscaux (démembrement de parts, revenus fonciers distribuables, etc.).
Holding patrimoniale ou opérationnelle : structure clé pour les chefs d’entreprise, elle permet de centraliser les participations, de remonter les dividendes en quasi-franchise d’impôt (régime mère-fille), et de préparer la transmission via un pacte Dutreil.
Pacte Dutreil : outil puissant de transmission d’entreprise, il permet une réduction de 75 % de la base taxable aux droits de succession, sous certaines conditions de conservation et d’engagement collectif.
Montage en démembrement de parts sociales, clauses bénéficiaires complexes, fiducies, ou fonds dédiés : autant de solutions sophistiquées pour optimiser les flux, la gouvernance, et la fiscalité.
Dispositifs de défiscalisation immobilière :
Le dispositif Denormandie favorise la rénovation immobilière dans l’ancien, avec à la clé une réduction d’impôt proportionnelle à la durée de location.
Le dispositif Girardin industriel ou logement social permet une réduction d’impôt immédiate en contrepartie d’un investissement dans les DOM-TOM, souvent utilisé dans une logique de défiscalisation « one-shot », avec un risque à bien encadrer.
Chez Arkefact, ces dispositifs sont analysés avec rigueur. Chaque levier est sélectionné en fonction de l’environnement fiscal et juridique du client, de ses objectifs de vie, de son horizon de placement et de sa tolérance au risque. L’ensemble s’intègre dans une stratégie globale, structurée, éthique et pensée sur le long terme.
Quelle est la différence entre gestion de patrimoine et banque privée ?
La principale différence tient à l’indépendance. La banque privée fonctionne souvent en architecture fermée, avec des produits « maison ». Le conseiller patrimonial indépendant, lui, travaille en architecture ouverte.
Tandis que la banque met l’accent sur la gestion financière, le conseiller en gestion de patrimoine embrasse l’ensemble du patrimoine : fiscalité, droit, immobilier, prévoyance, retraite, transmission.
Quelle est la valeur ajoutée d’Arkefact Investissement ?
Arkefact Investissement repose sur quatre piliers fondamentaux :
- Indépendance absolue : Aucun lien capitalistique ou commercial avec des fournisseurs de produits financiers ou immobiliers. Cette indépendance garantit des conseils objectifs, orientés uniquement par l’intérêt du client.
- Expertise transversale : Des compétences croisées en fiscalité, finance, droit, immobilier et gestion d’entreprise, permettant une approche stratégique globale du patrimoine, à la fois technique et pragmatique.
- Accompagnement humain : Un interlocuteur unique, stable dans le temps, disponible, pédagogue et à l’écoute, qui bâtit une relation de confiance durable, fondée sur la transparence, la proximité et l’engagement.
- Rôle de tiers de confiance et coordination des expertises : Arkefact agit comme chef d’orchestre du patrimoine en faisant le lien entre les partenaires clés : experts-comptables, notaires, avocats fiscalistes, banquiers privés, etc. Cette capacité à piloter les synergies entre experts garantit une cohérence parfaite entre les dimensions juridiques, fiscales, financières et humaines de chaque projet.
Cette approche unique, structurée autour de ces quatre piliers, permet de concevoir des solutions patrimoniales sur mesure, intègres, pérennes et pleinement alignées avec les objectifs de vie du client.
En quoi consiste un bilan patrimonial ?
Le bilan patrimonial constitue la première étape de toute stratégie de gestion de patrimoine. Il s’agit d’un diagnostic complet permettant de cartographier l’ensemble des actifs, passifs, flux, régimes matrimoniaux, obligations fiscales, ainsi que les projets de vie. Cette analyse approfondie permet d’identifier les enjeux, les opportunités d’optimisation, les risques potentiels et les arbitrages à envisager.
Ce bilan global comprend notamment :
L’analyse des revenus, dépenses, capitaux et placements
L’étude du cadre juridique et fiscal actuel
L’évaluation des objectifs : retraite, transmission, investissement, protection familiale
La mise en lumière des leviers de création de valeur patrimoniale
Il constitue le socle sur lequel repose toute préconisation personnalisée.
Comment se déroule notre accompagnement ?
Chez Arkefact, l’accompagnement patrimonial repose sur une démarche structurée et continue, articulée autour de plusieurs phases clés :
Phase de découverte : compréhension fine de votre situation personnelle, professionnelle, familiale et financière.
Réalisation du bilan patrimonial : audit complet des actifs, passifs, régimes fiscaux, cadre juridique, objectifs de vie.
Élaboration de la stratégie : conception de solutions sur-mesure, simulations, scénarios comparatifs.
Mise en œuvre opérationnelle : coordination avec les partenaires spécialisés (notaires, avocats, experts-comptables).
Suivi régulier et proactif : adaptation de la stratégie à chaque évolution (législation, famille, objectifs).
Ce suivi comprend :
Des bilans patrimoniaux réguliers
Le suivi de la performance des allocations
Des réajustements fiscaux et juridiques
Une disponibilité permanente pour accompagner vos décisions
Notre engagement : vous offrir une vision claire, sécurisée et pérenne de votre patrimoine.
Quel patrimoine accompagnons-nous ?
La gestion de patrimoine haut de gamme s’adresse aux personnes disposant d’un capital significatif, généralement à partir de 500 000 euros d’actifs financiers ou 1 million d’euros de patrimoine global, mais aussi à celles en phase de constitution patrimoniale rapide.
Arkefact accompagne notamment :
Les entrepreneurs et dirigeants d’entreprises, en phase de développement, de transmission ou de cession
Les cadres dirigeants, titulaires de rémunérations complexes ou de dispositifs d’épargne salariale (stock-options, actions gratuites, PERCO)
Les professions libérales (médecins, avocats, experts-comptables…) souhaitant structurer leur retraite ou leurs revenus
Les investisseurs immobiliers, qu’ils investissent en direct, via des structures sociétaires, ou des SCPI
Les familles patrimoniales désireuses de préparer une transmission intergénérationnelle efficace
Les expatriés, résidents fiscaux étrangers ou rentrants, avec des problématiques internationales
Les héritiers confrontés à la gestion d’une succession ou d’un patrimoine déjà constitué
Travaillez-vous avec les chefs d’entreprise ?
Absolument. Arkefact possède une expertise reconnue dans l’accompagnement des dirigeants et entrepreneurs, que ce soit en phase de création, de croissance, de cession, ou de restructuration. La gestion de patrimoine d’un chef d’entreprise présente des enjeux spécifiques :
Structuration des flux professionnels et privés
Optimisation de la rémunération et des dividendes
Protection du patrimoine personnel
Anticipation de la cession d’entreprise
Mise en place d’un pacte Dutreil
Gestion de la trésorerie excédentaire
Notre approche permet d’articuler efficacement les dimensions patrimoniales, juridiques, fiscales et financières du chef d’entreprise, dans une logique de cohérence globale.